Payment Gateway คือ อะไร ขายของออนไลน์ใช้เจ้าไหนดี

Payment Gateway คือ บริการธุรกรรมทางการเงินรูปแบบหนึ่ง ที่จะทำให้เราทุกคนสามารถจ่าย โอน ได้ ผ่านระบบออนไลน์ ซึ่งถึงแม้ว่าในปัจจุบัน จะมีแอปพลิเคชั่นแบบ โมบายแบงก์กิ้ง ให้เราจ่ายโอนได้เหมือนกัน แต่ด้วยมักมีการโจรกรรมข้อมูลทางการเงิน ทำให้การเลือกจ่ายเงินด้วยวิธีนี้ เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่นิยมใช้กัน ที่สำคัญยังมีความเป็นสากล ใช้กันทั่วโลกอีกด้วย

Payment Gateway คือ

Payment Gateway เป็นช่องทางการชำระเงิน ผ่านระบบออนไลน์รูปแบบหนึ่ง นิยมใช้กันในธุรกิจ E-Marketplace เช่น Lazada Shopee Kaidee หรือ เว็บไซต์ต่าง ๆ ซึ่งด้วยความรวดเร็ว ปลอดภัย ทำให้เป็นที่นิยมใช้ไปทั่วโลก ส่วนใหญ่มักรองรับการชำระผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิต ปัจจุบันมีผู้ให้บริการ 2 รูปแบบคือ

1.Payment Gateway Bank

เป็นระบบชำระเงินออนไลน์ ที่เชื่อมต่อกับธนาคารภายในประเทศโดยตรง ทำให้มีความน่าเชื่อถือ ปลอดภัย และมีค่าธรรมเนียมต่ำ แต่มีข้อเสียคือ ขั้นตอนการเปิดใช้บริการ อาจจะยุ่งยากและใช้เวลานาน อีกทั้งต้องมีเงินฝากค้ำประกันขั้นต่ำ ประมาณ 100,000 บาท ทำให้รูปแบบนี้เหมาะกับบริษัท หรือห้างหุ้นส่วนมากกว่า เนื่องจากมีข้อจำกัดด้านทุนจดทะเบียน

2.Payment Gateway Non-Bank

เป็นระบบชำระเงินออนไลน์ ที่เชื่อมต่อกับผู้ให้บริการเอกชน รูปแบบนี้มีทั้งผู้ให้บริการที่เป็นต่างประเทศและภายในประเทศ การสมัครเพื่อใช้งานจะทำได้ง่ายกว่า เปิดบัญชีได้ไม่ยาก แต่ค่าธรรมเนียมจะสูงกว่า เหมาะกับทุกธุรกิจ ตั้งแต่รายเล็กไปถึงรายใหญ่

Payment Gatewayมีอะไรบ้าง

Payment Gatewayมีหลายเจ้ามาก ๆ ซึ่งบางเจ้าก็เป็นของธนาคารที่อยู่ใกล้ตัวเรา และบางเจ้าก็ได้พัฒนาบริการดังกล่าว ให้มีความน่าเชื่อถือ จนโด่งดังไปในระดับโลก กลายเป็นบริการที่แม้แต่เราก็รู้จักกันดี ซึ่งในที่นี้จะขอยกมาเป็น 5 ตัวอย่าง ให้ได้ดู ดังต่อไปนี้

1. SCB Payment Gateway

บริการจากแบงก์ไทยพาณิชย์นี้ เหมาะสําหรับผู้ประกอบการธุรกิจ  e-Commerce ทั้ง Corporate, SME  และร้านค้าออนไลน์ต่างๆ เนื่องจากรองรับฟังก์ชันการรับชําระเงินที่หลากหลาย  ไม่ว่าจะเป็น Credit Card / Debit Card, E-Wallet , QR Payment  เช่น Visa Mastercard QR Creditcard Alipay Rabbit Line Pay Truemoney wallet นอกจากนี้ ยังสามารถตรวจสอบรายการได้แบบ Real-time ได้รับเงินอย่างรวดเร็วในวันถัดไป โดยไม่ต้องเสียเวลารอนาน และมีบริการจัดส่งใบกํากับภาษี และ บริการ Merchant E-Statement  เพื่อดูเอกสารใบกํากับภาษี ผ่านช่องทาง Business Net ทำให้การดูแลด้านการเงินสะดวกสบาย ไร้กังวล

คุณสมบัติของผู้สมัครนั้น จะต้องเป็นบริษัทหรือห้างหุ้นส่วนที่จดทะเบียนในไทย เปิดมาไม่ต่ำกว่า 12 เดือน มีทุนจดทะเบียนไม่ต่ำกว่า 1 ล้านบาท ไม่ระบุจำนวนเงินค้ำประกันขั้นต่ำ โดยหากเปิดใช้บริการ จะต้องเสียอัตราค่าธรรมเนียมต่อรายการอยู่ที่ 3.5% เท่านั้น

2. K-Payment Gateway

เป็นระบบชำระเงินออนไลน์จากธนาคารกสิกรไทย ที่เอื้อต่อการทำธุรกิจทั่วโลก เพราะสามารถรองรับได้ถึง 35 สกุลเงิน มีฟังก์ชั่นแปลงสกุลเงินได้อัตโนมัติสำหรับบัตรเครดิตต่างชาติ และรับการชำระผ่านบัตร ทั้งบัตรเครดิต และเดบิต ไม่ว่าจะเป็น  VISA, MasterCard, JCB และ UnionPay นอกจากนี้ ยังสามารถให้ลูกค้าแบ่งจ่ายได้ 3-10 เดือน และมีระบบ Fraud Warning System สัญญาณไฟเตือนการทุจริต (สีเขียว สีเหลือง และสีแดง) ที่จะแจ้งระดับความเสี่ยงของแต่ละรายการสั่งซื้อ ให้ร้านค้ารับรายการสั่งซื้อได้อย่างมั่นใจ ปลอดภัยมากกว่าเดิม โดยหากต้องการรู้ว่า ลูกค้าชำระเงินบนเว็บไซต์เมื่อไหร่ ก็สามารถสมัครบริการ SMS เสริมเพิ่มเติมได้อีก

คุณสมบัติของผู้สมัครนั้น จะต้องเป็นบริษัทหรือห้างหุ้นส่วนที่จดทะเบียนในไทย เปิดมาไม่ต่ำกว่า 3 ปี มีทุนจดทะเบียนไม่ต่ำกว่า 2 ล้านบาท และต้องมีเงินฝากค้ำประกัน 200,000 บาท โดยหากเปิดใช้บริการ จะต้องเสียอัตราค่าธรรมเนียมต่อรายการอยู่ที่ 3 – 5%

3. Paypal

บริการชำระเงินออนไลน์แบบ Non – Bank ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด เชื่อมต่อกับบริษัทและธุรกิจออนไลน์ชั้นนำมากมาย ไม่ว่าจะเป็น ebay airbnb agoda จึงมั่นใจได้ว่า ปลอดภัยหายห่วง และด้วยชื่อเสียงที่เป็นผู้ให้บริการระดับโลก จะทำให้ร้านคุณมีความน่าเชื่อถืออย่างแน่นอน โดยการสมัครนั้น ก็ทำได้ง่าย สามารถเลือกเริ่มต้นได้ทั้งในแบบธุรกิจขนาดเล็กและขนาดใหญ่ โดยหากเป็นธุรกิจขนาดเล็ก บริการ Paypal จะเชื่อมต่อให้ลูกค้าสามารถชำระเงินได้ ผ่านบัตรเครดิต เดบิตโดยไม่ต้องมีบัญชี Paypal มาก่อน ในขณะที่ถ้าเป็นธุรกิจขนาดใหญ่มีเว็บไซต์เป็นของตนเอง สามารถเพิ่มปุ่มกดชำระเงินผ่าน Paypal หรือใช้แพลตฟอร์มที่มีอยู่ได้เลย สะดวกสุด ๆ

สำหรับค่าธรรมเนียมการทำรายการภายใน – นอกประเทศ สกุลเงินบาท ระหว่างคนไทยด้วยกัน อยู่ที่ 3.90% – 4.40% ส่วนค่าธรรมเนียมระหว่างประเทศอื่น ๆ ผันแปรไปตามสกุลเงินของประเทศนั้น ๆ กรณีต้องการถอนเงิน หากถอนเงินเกินกว่า 5,000 บาท จะไม่เสียค่าธรรมเนียม แต่หากถอนน้อยกว่า 5,000 บาท จะเสียค่าธรรมเนียม 50 บาท

4. GB Prime Pay

ระบบรับชำระเงินออนไลน์ที่ถูกพัฒนาโดยคนไทย มีความปลอดภัยตามมาตรฐานสากล รองรับสกุลเงินต่างประเทศได้มากกว่า 30 สกุลเงิน มีระบบ API และ Plugin สามารถนำไปเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มและเว็บไซต์ต่าง ๆ ได้ทันที นอกจากนี้ หากสมัครเป็น GB Prime Pay ยังสามารถสร้างร้านค้าออนไลน์ ที่จะมีระบบจัดการสต็อกสินค้า แชร์ลิ้งก์สินค้าได้อีกด้วย

โดยค่าธรรมเนียมจะเริ่มต้นที่ 3% แตกต่างกันแล้วแต่ประเภทของธุรกิจ โดยหากชำระไม่เกิน 50,000 บาท จะเสียค่าธรรมเนียม 20 บาท แต่หากมีการชำระเงินมากว่า 50,000 บาท จะฟรีค่าธรรมเนียม (เฉพาะการชำระด้วยบัตรเครดิตเท่านั้น)

5. 2c2p

เป็นอีกหนึ่งบริการชำระเงินออนไลน์ ที่บริษัทยักษ์ใหญ่ให้ความไว้วางใจ ไม่ว่าจะเป็นในประเทศไทย อย่าง อนันต์ทารา การบินไทย หรือแม้แต่บริษัทต่างประเทศอย่าง Lenovo Airasia หรือ Lazada ซี่งด้วยความที่ร่วมงานกับธุรกิจขนาดเล็กจนถึงขนาดใหญ่ ทำให้มีรูปแบบการชำระเงินที่ครอบคลุมตั้งแต่แบบ Visa, MasterCard, American Express, Alipay, Grabpay, WeChat Pay, ไปจนถึง ATM มือถือ และ อินเตอร์เน็ต จึงเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ สำหรับการนำมาเป็นบริการชำระเงินออนไลน์ในการทำธุรกิจ

ใช้ Payment Gateway เจ้าไหนดี

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นขายของออนไลน์ แต่ยังเป็นธุรกิจแบบเล็ก ๆ ทำกัน 2-3 คน การใช้บริการชำระเงินออนไลน์แบบ Bank เลย อาจไม่ใช่ความคิดที่ดีนัก เพราะต้องจดทะเบียนบริษัทและมีเงินทุนค้ำประกัน ถึงจะใช้เปิดใช้งานได้ เมื่อเริ่มแรกจึงควรใช้บริการแบบ Non-Bank ก่อน เพราะสมัครได้ฟรี ไม่เสียเงิน ซึ่งด้วยฟังก์ชั่นปัจจุบัน ที่สามารถรองรับการชำระได้แทบทุกช่องทาง ไม่ต่างกับแบบ Bank มาก และบางบริษัทยังมีความ Worldwide ใช้งานกันทั่วโลก จนเป็นที่น่าเชื่อถือ การใช้ Payment Gatewayแบบ Non – Bank จึงถือว่าเหมาะสมกับการใช้เป็นช่องทางชำระเงินในทุกธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดใหญ่ก็ตาม ซึ่งแม้มีข้อเสียอยู่บ้าง คือ มีค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง แต่หากเลือกเจ้าที่ค่าธรรมเนียมต่ำ ๆ ก็เชื่อว่าจะช่วยลดค่าใช้จ่ายในจุดนี้ได้อย่างแน่นอน